Zorgverzekering 2027: zo reken je uit of overstappen voor jou loont

Premies 2027 zijn uiterlijk 12 november bekend. Zo vergelijk je basispremie, eigen risico (€ 400 in 2027) en zorgtoeslag in één som, vóór 31 december.

Uiterlijk 12 november 2026 maken alle zorgverzekeraars hun premie voor 2027 bekend. Vanaf dat moment heb je tot en met 31 december om je huidige verzekering op te zeggen. Of overstappen voor jou loont, hangt af van drie onderdelen: de basispremie, het eigen risico en de zorgtoeslag. In dit artikel zie je hoe je die drie naast elkaar legt en in een kwartier uitrekent wat een overstap je per jaar oplevert, of juist niet.

De data liggen elk jaar vast:

• Uiterlijk 12 november: premies basisverzekering 2027 bekend
• Uiterlijk 19 november: premies aanvullende verzekeringen bekend
• Tot en met 31 december 2026: oude verzekering opzeggen
• Tot en met 31 januari 2027: nieuwe verzekering afsluiten, met terugwerkende kracht vanaf 1 januari

Stap je over via een nieuwe verzekeraar, dan zegt die meestal je oude polis voor je op. Doe je niets, dan loopt je huidige verzekering automatisch door tegen de nieuwe premie.

Stap 1: vergelijk de basispremie per jaar

Het basispakket is bij elke verzekeraar hetzelfde; de overheid bepaalt wat erin zit. Het verschil zit in de prijs en in de zorgverleners waarmee een verzekeraar een contract heeft. Vergelijk daarom altijd dezelfde polisvorm: een naturapolis met beperkte contracten is goedkoper dan een restitutiepolis waarmee je overal terechtkunt.

Reken het verschil om naar een jaarbedrag, want € 7 per maand klinkt klein maar is € 84 per jaar. Een rekenvoorbeeld met fictieve premies: verzekeraar A vraagt € 155 per maand, verzekeraar B € 148. Dat is € 1.860 tegenover € 1.776 per jaar, een verschil van € 84. Let op: dit zijn voorbeeldbedragen, de echte premies voor 2027 staan pas vanaf 12 november op de sites van de verzekeraars.

Controleer bij een goedkopere naturapolis wel of je huisarts, apotheek, fysiotherapeut en ziekenhuis gecontracteerd zijn. Een besparing van € 84 is snel verdwenen als je voor een behandeling een deel zelf moet betalen.

Stap 2: reken het eigen risico mee

Het verplicht eigen risico gaat in 2027 van € 385 naar € 400, zo maakte het kabinet op Prinsjesdag 2026 bekend via de Rijksoverheid. Dat bedrag is bij elke verzekeraar gelijk, dus voor de vergelijking maakt het geen verschil. Het telt wel mee in je totale zorgkosten.

Wat wél per verzekeraar verschilt, is de korting voor een vrijwillig eigen risico. Je kunt het eigen risico met maximaal € 500 verhogen in ruil voor een lagere premie. Stel dat een verzekeraar daarvoor € 20 per maand korting geeft (fictief voorbeeld): dat is € 240 per jaar. Gebruik je in 2027 geen zorg buiten de huisarts, dan verdien je die € 240. Heb je wel een ziekenhuisbehandeling of dure medicijnen, dan betaal je tot € 500 extra en ben je per saldo € 260 slechter af. Een vrijwillig eigen risico is dus alleen interessant als je bijna zeker weinig zorg nodig hebt, en zelfs dan blijft het een gok.

Stap 3: de zorgtoeslag verandert niet door een overstap

De zorgtoeslag hangt af van je inkomen en vermogen, niet van je verzekeraar. Voor 2027 wil het kabinet de maximale zorgtoeslag voor alleenstaanden verhogen naar € 140 per maand, als compensatie voor de hogere premie. Dat plan moet nog door de Tweede en Eerste Kamer.

Overstappen levert dus geen extra toeslag op, maar het is wél het moment om te checken of je er recht op hebt. Veel mensen vragen de toeslag niet aan omdat ze denken dat hun inkomen te hoog is. Met de zorgtoeslag-rekentool zie je in een minuut of je in aanmerking komt en hoeveel je ongeveer krijgt. Dit is een indicatie; de definitieve toekenning doet Dienst Toeslagen.

De totaalsom

Zet alles in één formule: premie per jaar, plus het eigen risico dat je verwacht te gebruiken, min de zorgtoeslag per jaar. Voor de twee fictieve verzekeraars uit stap 1, bij volledig gebruik van het eigen risico en zonder toeslag:

• Verzekeraar A: € 1.860 + € 400 = € 2.260 per jaar
• Verzekeraar B: € 1.776 + € 400 = € 2.176 per jaar
• Verschil: € 84 per jaar in het voordeel van B

Heb je een aanvullende verzekering, tel die er dan apart bij op en vraag je af wat je er echt uit haalt. Wie € 15 per maand betaalt voor een pakket waar hij € 80 per jaar aan fysiotherapie uit declareert, legt € 100 toe. Dit zijn rekenvoorbeelden, geen advies: welke polis bij je past, hangt af van je gezondheid en je zorgverleners.

Zet 12 november in je agenda, pak dan je huidige polis erbij en doe de som hierboven met de echte premies. Blijkt het verschil klein, dan is blijven ook een prima keuze. Blijkt het groot, dan heb je tot 31 december de tijd om op te zeggen.