Bouwdepot berekenen

Bereken wat je bouwdepot echt kost. Je betaalt hypotheekrente over het hele depotbedrag en krijgt depotrente over wat er nog in het depot staat. Je ziet de betaalde rente, de ontvangen depotrente, je netto rentekosten (ook na renteaftrek) en de maandlast van het depotdeel tijdens en na de bouw.

Gecontroleerd door Jorrit Drenth, 20+ jaar financiële dienstverlening · Laatst bijgewerkt: 25 oktober 2026 · Uitgave van Finckers B.V., AFM-vergunning 12047091

Bouwdepot berekenen
€
Het deel van je hypotheek dat in het depot staat voor de verbouwing of de bouw van je woning.
%
De nominale jaarrente van het leningdeel waar het bouwdepot bij hoort.
%
De rente die je krijgt over het saldo in het depot. Vaak gelijk aan of iets lager dan de hypotheekrente (bij ABN AMRO gelijk); check je offerte of de voorwaarden van je bank.
maanden
We rekenen met opnemen in gelijke delen, steeds aan het eind van de maand. Bij ABN AMRO loopt een bouwdepot 24 maanden bij verbouw en 36 maanden bij nieuwbouw, eenmalig te verlengen met 12 maanden.
jaar
Voor de annuïtaire maandlast van het depotdeel (rente plus aflossing). Meestal 30 jaar.
%
In 2026 35,75% als je inkomen tot € 38.883 is en 37,56% daarboven (ook in de hoogste schijf, door de tariefsaanpassing). Vul 0 in om de aftrek niet mee te nemen.
€ 900,64Netto rentekosten bouwdepot (rente min depotrente)
Betaalde hypotheekrente over het depotdeel tijdens de bouw€ 1.983,97
Ontvangen depotrente€ 1.083,33
Netto rentekosten na hypotheekrenteaftrek (indicatie)€ 562,36
Gemiddelde netto rentekosten per maand tijdens de bouw€ 75,05
Bruto maandlast depotdeel (rente + aflossing)€ 238,71
Gemiddelde maandlast depotdeel tijdens de bouw, na depotrente€ 148,43
Netto maandlast depotdeel na de bouw (eerste maand, na aftrek)€ 177,21
Bronnen: de pagina's 'Bouwdepot' en 'Voorwaarden bouwdepot' van ABN AMRO (geraadpleegd oktober 2026), als voorbeeld van de voorwaarden bij een grote bank, en de toelichting 'Eigen woning en restschuld vroegere eigen woning' 2026 van de Belastingdienst, paragraaf 10.4.4 'Bijzondere regels' (renteaftrek bij een nieuwbouw- of verbouwingsdepot). Rekenmethode: het bouwdepot is een gewoon leningdeel van je hypotheek. Je betaalt vanaf het passeren de annuïtaire maandlast over het volledige depotbedrag, met een maandrente van jaarrente / 12. De hypotheekrente tijdens de bouw is de rente uit de eerste termijnen van dat annuïteitenschema; omdat je ook al aflost, is die iets lager dan bedrag × rente × maanden / 12. Voor de depotrente gaan we ervan uit dat je het depot in gelijke delen opneemt, steeds aan het eind van de maand: in maand k staat er nog bedrag × (1 − (k − 1) / maanden) in het depot. De ontvangen depotrente is dan bedrag × depotrente / 12 × (maanden + 1) / 2. Neem je eerder grote bedragen op, zoals een eerste bouwtermijn die bij nieuwbouw direct naar de aannemer gaat, dan krijg je minder depotrente en zijn je kosten hoger. De belastingindicatie past jouw aftrektarief toe op betaalde rente min ontvangen depotrente, zoals de Belastingdienst dat bij een nieuwbouwdepot voorschrijft (tweejaarsregeling). Bij een verbouwingsdepot hoef je de depotrente van de eerste 6 maanden niet te verrekenen; dat voordeel neemt de tool niet mee, dus de uitkomst is daar iets voorzichtig. Niet meegenomen: het eigenwoningforfait, heffingskortingen, afsluit- en notariskosten, bouwrente aan de aannemer vóór het passeren, een rentevergoeding die stopt voordat het depot leeg is (bij ABN AMRO na 18 maanden bij verbouw en na 30 maanden bij nieuwbouw) en meerdere leningdelen met verschillende rentes. De uitkomst is een indicatie; je bank of adviseur rekent met je eigen opnameschema.
Huis in aanbouw met een bouwkraan en een kluis waaruit geld naar de bouw gaat: bouwdepot berekenen
4,51.563 waarderingen
Wat vind je van deze rekentool?

Een bouwdepot kost per saldo minder dan je misschien denkt. Je betaalt hypotheekrente over het hele depotbedrag, maar krijgt rente terug over wat er nog in het depot staat. Met deze rekentool zie je wat dat voor jou betekent. Vul het bedrag van je bouwdepot in, je hypotheekrente, de depotrente en het aantal maanden waarin je het depot opmaakt. Je ziet de betaalde rente, de ontvangen depotrente, je netto rentekosten en de maandlast van het depotdeel. Voorbeeld: een depot van € 50.000 tegen 4% dat je in 12 maanden opmaakt, kost per saldo € 900,64 aan rente, of € 562,36 na hypotheekrenteaftrek.

Hoe werkt een bouwdepot?

Een bouwdepot is een deel van je hypotheek dat de bank apart zet op een depotrekening. Ga je verbouwen of laat je een huis bouwen, dan betaal je de rekeningen van de aannemer en leveranciers uit dat depot, naarmate het werk vordert. Omdat het depot gewoon een leningdeel is, betaal je vanaf het passeren bij de notaris hypotheekrente over het volledige bedrag. Daar staat tegenover dat je een rentevergoeding krijgt over het saldo dat nog in het depot staat: de depotrente.

ABN AMRO schrijft het zo: "Over het saldo in je bouwdepot krijg je echter ook een rentevergoeding die gelijk is aan je hypotheekrente. Naarmate je meer opneemt, stijgen je maandlasten mee." Niet elke bank vergoedt dezelfde rente; kijk dus in je offerte. Heb je een annuïteiten- of lineaire hypotheek, dan los je tijdens de bouw ook al af op het depotdeel.

- **Je betaalt:** hypotheekrente (en aflossing) over het hele depotbedrag. - **Je ontvangt:** depotrente over het saldo dat nog in het depot staat. - **Je netto kosten:** het verschil, dat groter wordt naarmate je sneller opneemt.

Rekenvoorbeeld: een verbouwingsdepot van € 50.000

Je hebt een bouwdepot van € 50.000 in een annuïteitenhypotheek van 30 jaar tegen 4%. De depotrente is ook 4% en je maakt het depot in 12 maanden op, elke maand een twaalfde deel.

- **Maandlast depotdeel:** € 238,71 bruto (rente plus aflossing). - **Hypotheekrente in 12 maanden:** € 1.983,97. Dat is iets minder dan 4% van € 50.000 (€ 2.000), omdat je in die maanden ook al ongeveer € 880 aflost. - **Depotrente:** in maand 1 staat er € 50.000 in het depot, in maand 12 nog € 4.166,67. Gemiddeld is dat 6,5 twaalfde deel, dus € 50.000 × 4% / 12 × 6,5 = € 1.083,33. - **Netto rentekosten:** € 1.983,97 − € 1.083,33 = **€ 900,64**, gemiddeld € 75,05 per maand. - **Na hypotheekrenteaftrek tegen 37,56%:** € 562,36.

Is de depotrente 3% in plaats van 4%, dan ontvang je maar € 812,50 en lopen je netto rentekosten op tot € 1.171,47. Tijdens de bouw stijgt je maandlast mee met wat je opneemt: in de eerste maand betaal je per saldo € 72,04 voor het depotdeel, in de twaalfde maand € 224,82. Na de bouw is de netto maandlast in de eerste maand € 177,21 (na aftrek).

Looptijd, verlengen en wat er met het restant gebeurt

Een bouwdepot loopt niet eindeloos door. Bij ABN AMRO is de looptijd bij verbouw van een bestaande woning 24 maanden en bij nieuwbouw 36 maanden, in beide gevallen eenmalig te verlengen met 12 maanden. Let op de rentevergoeding: die stopt bij ABN AMRO na 18 maanden (verbouw) of na maximaal 30 maanden (nieuwbouw), ook als er dan nog geld in het depot staat. Andere banken hanteren andere termijnen; die staan in je hypotheekvoorwaarden.

Blijft er geld over als de bouw klaar is of de looptijd voorbij is? Dan gaat dat bedrag van je lening af. Bij ABN AMRO telt die aflossing niet mee voor het bedrag dat je elk jaar zonder extra kosten mag aflossen. Je maandlast daalt daardoor, omdat je hypotheek kleiner wordt.

Bouwdepot en hypotheekrenteaftrek

Ook over het geld dat nog in het depot staat, mag je onder voorwaarden hypotheekrente aftrekken. De Belastingdienst noemt dat de tweejaarsregeling:

- **Nieuwbouwdepot:** je mag de rente en financieringskosten maximaal 2 jaar volledig aftrekken, maar je moet de betaalde rente verminderen met de rente die je ontvangt over het tegoed in het depot. - **Verbouwingsdepot:** de eerste 6 maanden na het afsluiten van de lening mag je de rente volledig aftrekken. Daarna verminder je de betaalde rente met de ontvangen depotrente, zolang je het depot gebruikt voor de verbouwing en tot maximaal 2 jaar na het afsluiten.

Is de verbouwing eerder klaar, dan valt het restant van de lening en van het depot in box 3 en is alleen de rente over het gebruikte deel nog aftrekbaar. Deze rekentool past je aftrektarief toe op de betaalde rente min de ontvangen depotrente. In het voorbeeld hierboven scheelt de aftrek tegen 37,56% € 338,28 op de netto rentekosten van € 900,64.

Rekenvoorbeeld

Een voorbeeldberekening met ingevulde waarden:

Bedrag bouwdepot50.000 €
Hypotheekrente4 %
Depotrente (rentevergoeding)4 %
Aantal maanden tot het depot leeg is12 maanden
Looptijd hypotheek30 jaar
Aftrektarief hypotheekrenteaftrek37,56 %
Betaalde hypotheekrente over het depotdeel tijdens de bouw€ 1.983,97
Ontvangen depotrente€ 1.083,33
Netto rentekosten bouwdepot (rente min depotrente)€ 900,64
Netto rentekosten na hypotheekrenteaftrek (indicatie)€ 562,36
Gemiddelde netto rentekosten per maand tijdens de bouw€ 75,05
Bruto maandlast depotdeel (rente + aflossing)€ 238,71
Gemiddelde maandlast depotdeel tijdens de bouw, na depotrente€ 148,43
Netto maandlast depotdeel na de bouw (eerste maand, na aftrek)€ 177,21

Veelgestelde vragen

Wat kost een bouwdepot?

Je betaalt hypotheekrente over het hele depotbedrag en krijgt depotrente over het saldo dat nog in het depot staat. Bij een depot van € 50.000 tegen 4% hypotheekrente en 4% depotrente dat je in 12 maanden gelijkmatig opmaakt, betaal je € 1.983,97 rente en ontvang je € 1.083,33 depotrente. Per saldo kost het depot dan € 900,64, of € 562,36 na hypotheekrenteaftrek tegen 37,56%. Neem je sneller op of is de depotrente lager, dan wordt het duurder.

Krijg ik rente over mijn bouwdepot?

Ja. Over het saldo in je bouwdepot krijg je een rentevergoeding, de depotrente. Bij ABN AMRO is die gelijk aan je hypotheekrente; bij andere banken kan hij lager zijn. In het rekenvoorbeeld van ABN AMRO staat er € 100.000 in het depot tegen 3,5%; dat levert € 100.000 × 3,5% / 12 = € 291,67 per maand op. Neem je het depot in gelijke delen op, dan ontvang je in totaal ongeveer bedrag × depotrente / 12 × (maanden + 1) / 2.

Hoe lang mag een bouwdepot lopen?

Dat bepaalt je bank. Bij ABN AMRO is de looptijd 24 maanden bij verbouw en 36 maanden bij nieuwbouw, eenmalig te verlengen met 12 maanden; de rentevergoeding stopt na 18 maanden (verbouw) of na maximaal 30 maanden (nieuwbouw). Fiscaal mag je de rente over het depot volgens de tweejaarsregeling van de Belastingdienst maximaal 2 jaar aftrekken.

Wat gebeurt er met geld dat overblijft in het bouwdepot?

Het geld dat over is, gaat van je hypotheek af. Je lening wordt dus kleiner en je maandlast daalt. Bij ABN AMRO telt die aflossing niet mee voor het bedrag dat je elk jaar zonder extra kosten mag aflossen. Stopt je verbouwing eerder, dan valt het ongebruikte deel van de lening voor de belasting in box 3 en is de rente daarover niet meer aftrekbaar.

Stijgen mijn maandlasten als ik geld uit het depot opneem?

Ja. Je betaalt de volledige maandlast over het depotdeel, maar de depotrente die daar tegenover staat, wordt kleiner naarmate het depot leegloopt. Bij een depot van € 50.000 tegen 4% (30 jaar, maandlast € 238,71) betaal je per saldo € 72,04 in de eerste maand en € 224,82 in de twaalfde maand. Na de bouw is de netto maandlast van het depotdeel € 177,21 na aftrek tegen 37,56%.

Gerelateerde rekentools

Maandlasten hypotheek berekenenMaximale hypotheek berekenen (2026)Annuïteit berekenenHypotheekrenteaftrek berekenenTweede hypotheek berekenenOverwaarde berekenen

Zet deze rekentool op je eigen website

Je mag Bouwdepot berekenen gratis op je eigen website plaatsen. De rekentool schaalt mee met je pagina (responsive) en draait altijd op de nieuwste versie — je hoeft zelf niets bij te werken.

Plak de onderstaande code op de plek waar de rekentool moet komen. Het linkje naar Berekenen.nl is de bronvermelding; laat die staan.

<reken-widget data-slug="bouwdepot-berekenen"></reken-widget>
<a href="https://www.berekenen.nl/hypotheek/bouwdepot-berekenen">Bouwdepot berekenen op Berekenen.nl</a>
<script src="https://www.berekenen.nl/embed.js" async></script>

Voorbeeld

Zo ziet de ingesloten rekentool eruit op je site:

Vragen over deze berekening

0 vragen

Stel je eigen vraag

Je vraag wordt alleen op dit apparaat bewaard en helpt je eigen notities; voor een persoonlijk antwoord mail je klantenservice@berekenen.nl.