Geplaatst op 28 mei
Extra pensioen opbouwen: hoe bereken je wat je nodig hebt?
Zonder geldzorgen genieten van je oude dag, dat wil natuurlijk iedereen. Waarschijnlijk bouw je al pensioen op via je werkgever en krijg je later ook AOW. Toch kan het zijn dat je daarnaast extra geld wilt opbouwen. Bijvoorbeeld omdat je van plan bent om eerder te stoppen of gewoon omdat je meer ruimte wilt hebben voor leuke dingen.
Maar hoeveel heb je dan eigenlijk nodig? Dat bereken je door te kijken naar wat je al hebt, wat je later wilt doen en hoeveel je eventueel nog extra kunt opbouwen. In dit artikel duiken we hier dieper op in.
Wat heb je al geregeld?
Kijk eerst naar je huidige situatie. Hoe is je inkomen voor later nu geregeld? Vaak bestaat dit uit verschillende onderdelen. Denk aan AOW van de overheid, pensioen dat je via je werkgever opbouwt en geld dat je zelf apart hebt gezet. Bijvoorbeeld op een spaarrekening, via pensioenbeleggen of met een lijfrenteverzekering.Door dit op een rij te zetten, zie je beter waar je staat. Dat inzicht is een goed startpunt om te berekenen hoeveel extra pensioen je eventueel wilt opbouwen.
Wat wil je later kunnen doen?
Vervolgens kijk je naar je wensen. Wil je later ongeveer hetzelfde geld uitgeven als je momenteel doet, of verwacht je dat je uitgavenpatroon gaat veranderen? Misschien zijn je kinderen tegen die tijd uit huis of heb je lagere woonlasten. Tegelijkertijd heb je op je oude dag ook veel meer vrije tijd die je wilt vullen met vakanties en hobby’s. Of misschien heb je ook wel behoefte aan hulp in huis.Een eenvoudig voorbeeld: stel dat je later € 300 per maand extra wilt hebben. Dan kun je berekenen hoeveel geld je nodig hebt voor een bepaalde periode. Wil je dat extra bedrag bijvoorbeeld 15 jaar lang kunnen gebruiken, dan gaat het om 180 maanden. Zonder rekening te houden met rente of belasting kom je dan uit op 180 x € 300 = € 54.000. Zo’n grove berekening geeft alvast richting.
Hoeveel kun je momenteel missen?
Extra pensioen opbouwen hoeft geen grote maandelijkse uitgave te zijn. Ook een kleiner bedrag per maand kan al helpen, zeker als je op tijd begint. Kies je voor pensioenbeleggen? Dan kun je vaak zelf bepalen wanneer en hoeveel geld je inlegt.Hoe eerder je begint met beleggen voor later, hoe langer je de tijd hebt om pensioen op te bouwen. Beleggen levert op lange termijn vaak meer op dan sparen, maar brengt ook risico’s mee. Je kunt een deel van je inleg verliezen. Over een langere periode kan dat risico kleiner worden.
Reken met verschillende situaties
Let op dat je de berekening niet te krap maakt. Reken bijvoorbeeld met een bedrag dat je minimaal nodig hebt en een bedrag dat prettig zou zijn. Zo zie je het verschil tussen “genoeg om rond te komen” en “genoeg om ruimer te leven”.Je kunt ook kijken naar verschillende pensioenleeftijden. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als je tot je AOW-leeftijd blijft werken? En wat als je eerder wilt stoppen of minder uren wilt werken? Door meerdere situaties te berekenen, krijg je meer grip op je keuzes.